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SumUp propose une gamme de lecteurs de cartes portables et d’appareils pour point de vente, des fonctions de facturation et de production de rapports, ainsi que des comptes commerciaux. Ajoutez à cela un tableau de bord tout-en-un, facile à utiliser, et le traitement bon marché et sans fioritures de SumUp1, un monde de possibilités s’ouvre alors pour les indépendants, les prestataires indépendants et les petites entreprises.
Les opérations de plus grande envergure, cependant, auront certainement besoin de beaucoup plus de puissance que ce que SumUp peut offrir.
Entre les structures de frais qui prêtent à confusion, le choix parmi des milliards d’appareils de point de vente (PdV) et l’interprétation des très petits caractères des contrats, le processus de choix du bon processeur de paiement peut rapidement devenir compliqué.
Après des semaines de recherche sur SumUp et de compilation des avis des commerçants, je peux affirmer avec confiance que SumUp offre une alternative simple et conviviale au traitement plus traditionnel des paiements. Sa politique d’absence de contrat signifie que vous pouvez essayer ses services sans engagement, et vous pourrez facilement accepter des paiements par le biais de divers canaux.
D’un autre côté, les grandes entreprises pourraient trouver SumUp trop simple, car il n’offre pas les analyses avancées, la gestion des clients, les options de commerce électronique et la flexibilité des paiements que proposent d’autres processeurs de paiement. Néanmoins, pour les petites entreprises qui recherchent un processeur sans fioritures, il n’y a pas beaucoup de meilleures options que SumUp.
SumUp est également disponible dans de nombreux pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni, le Brésil, le Chili, la Colombie et la plupart des pays de l’Union européenne, dont la France, la Belgique, la Suisse et le Luxembourg.
SumUp est-il la solution idéale pour vous et votre entreprise ou serait-il préférable d’opter pour une solution plus complète ? Continuez à lire pour le découvrir.
4.0
Fonctionnalités
SumUp offre un ensemble de fonctionnalités de base fiables
Bien qu’il n’offre pas la même liste de fonctionnalités que certains de ses concurrents (comme l’analyse en temps réel, la variété des points de vente et l’intégration des logiciels de comptabilité), les services marchands de SumUp sont plus que suffisants pour répondre aux besoins de presque tous lesentrepreneurs indépendants ou petites entreprises.
Son équipement pour points de vente, en particulier, offre un moyen simple et nouveau d’accepter les transactions par carte. Cela dit, SumUp pourrait tirer un avantage considérable de l’expansion de son offre e-commerce.
Un matériel de point de vente impressionnant pour enregistrer les paiements rapidement
SumUp ne propose que deux lecteurs pour les transactions par carte. De plus, son logiciel ne s’intègre à aucun matériel tiers, et son matériel ne fonctionne pas avec un processeur tiers. Avec autant de restrictions, les appareils disponibles ont intérêt à être exceptionnels. Et ils le sont.
SumUp Plus est un petit dispositif de saisie de code PIN qui se connecte à votre appareil IOS ou Android via Bluetooth. De là, vous devrez accéder à l’application SumUp pour saisir les détails de la transaction. Avec SumUp Plus, il suffit de quelques secondes pour traiter n’importe quelle transaction par carte, où qu’elle soit.
Si vous préférez une option plus robuste, il y a le lecteur de cartes SumUp Solo1. Le Solo est livré avec des données d’itinérance gratuites et illimitées, ce qui vous permet de traiter les paiements sans avoir à le connecter à l’application de votre téléphone. Le lecteur est doté d’un petit écran tactile rectangulaire qui vous permet de réaliser chaque étape de la transaction directement depuis l’appareil. Il est également doté d’options permettant d’envoyer des reçus par SMS et par e-mail, ainsi que d’ajouter une option de pourboire à vos transactions.
Les deux appareils sont disponibles pour un achat forfaitaire de 35 € et 99 € ce qui en fait une alternative bon marché aux terminaux de paiement lourds et encombrants.
Vous pouvez accepter les paiements par puce, par glissement et par NFC de toutes les principales cartes de crédit et de débit, ainsi que Apple et Google Pay avec n’importe quel appareil de point de vente de SumUp. Il en va de même pour les paiements virtuels, et les fonds prennent entre un et trois jours ouvrables pour être déposés sur votre compte.
Facturation facile et outils essentiels pour le commerce électronique
Une fois que vous vous êtes inscrit à SumUp, il vous suffit de relier votre compte bancaire pour envoyer et recevoir des virements, y compris des paiements par carte et par portefeuille numérique, immédiatement. Vous pouvez envoyer des factures par le biais d’un lien, d’un code QR ou directement via SumUp si votre client possède un compte SumUp. Le tableau de bord de SumUp facilite le processus de création de factures.
Si vous préférez vendre des produits directement à partir de votre site, SumUp est livré avec un éditeur de création de sites propriétaire. Ce n’est pas la plateforme de commerce électronique la plus avancée que j’ai vue. Les outils d’analyse sont très sommaires, et le concepteur de sites lui-même n’offre pas beaucoup d’options de personnalisation. Cela dit, il vous donne plus qu’assez pour créer une boutique en ligne de base.
De nombreux agrégateurs de paiement qui proposent des créateurs de sites web ne vous permettent de vendre qu’à partir de sites créés avec leur propre plateforme. Cependant, SumUp vous permet d’intégrer des paniers d’achat personnalisés1 à tout site WordPress, WooCommerce ou Wix. Il propose même une API de panier d’achat gratuite si vous préférez personnaliser vos options de paiement.
Des comptes professionnels distincts pour garder vos finances en ordre
Si vous avez étudié d’autres processeurs de cartes de crédit, cette fonction peut sembler redondante. Après tout, tous les processeurs ne devraient-ils pas proposer un compte professionnel distinct ?
Mais le modèle de paiement de SumUp diffère de celui de la plupart des processeurs de cartes de crédit. Il s’apparente davantage à PayPal, vous offrant une plateforme unique et pratique pour effectuer des transferts depuis et vers votre compte bancaire personnel.
Pour les entrepreneurs indépendants (tels que les thérapeutes, les avocats, les médecins, les électriciens, les coachs sportifs, etc.), cela peut simplifier considérablement le processus de réception des paiements. Mais si vous préférez garder vos finances professionnelles et personnelles séparées, SumUp propose des comptes professionnels gratuits1. Si vous êtes déjà membre de SumUp, vous pouvez postuler directement à partir de l’application iOS.
Les comptes d’entreprise sont assortis d’une gamme complète de services bancaires destinés aux entreprises. Si vous décidez d’en ouvrir un, vous obtenez même une carte de débit Mastercard gratuite pour les achats professionnels avec une limite de 2 500 €. Malheureusement, vous ne pouvez accéder à un compte professionnel que par l’intermédiaire de l’application iOS, mais SumUp promet que la compatibilité avec Android ne saurait tarder.
Caractéristiques supplémentaires pour les restaurants et modes de paiement acceptés
Bien qu’elle ne regorge pas de fonctionnalités supplémentaires, l’application SumUp propose le fractionnement des additions et le suivi des tables pour les restaurants, ainsi que la possibilité de créer des cartes-cadeaux virtuelles pour vos clients.
5.0
Simplicité d’utilisation
La facilité d’utilisation de SumUp est inégalée
La philosophie de SumUp consiste à être aussi pratique que possible, et cela se voit. L’inscription à SumUp est un processus rapide et simple. Vous avez besoin de beaucoup moins de documents qu’avec d’autres processeurs de paiement et vous pouvez recevoir votre autorisation 1 à 2 jours après votre demande1.
Démarrer avec SumUp
Une fois que vous aurez cliqué sur le bouton « Lancez-vous » sur la page d’accueil de SumUp, vous serez immédiatement redirigé vers une page vous demandant quel lecteur de cartes vous souhaitez acheter. Si vous n’avez pas besoin d’équipement de caisse pour le moment, vous pouvez passer cette étape facultative en cliquant sur Connexion dans le coin inférieur gauche de la page.
Vous devrez fournir une adresse e-mail, créer un mot de passe et sélectionner votre pays d’activité. Sur l’écran suivant, vous devrez indiquer vos données personnelles, professionnelles et bancaires. Ensuite, il ne reste plus qu’à attendre que votre compte soit vérifié.
SumUp accepte la plupart des demandes des commerçants, mais je vous recommande tout de même de vérifier au préalable la liste des types d’entreprises interdites.
L’une des caractéristiques les plus pratiques de SumUp est son tableau de bord tout-en-un. À partir de là, vous pouvez envoyer et recevoir des factures, créer des listes d’articles et des catégories personnalisées, accéder aux analyses des ventes, etc. Il ne faut que quelques minutes pour se familiariser avec le tableau de bord1 qui vous permet de gérer tous les aspects de votre activité à partir d’un hub centralisé.
Une application SumUp est également disponible pour Android et iOS, afin que vous puissiez accéder à vos données et les modifier où que vous soyez.
Il est facile d’ajouter vos recettes en espèces à vos rapports SumUp
L’offre d’équipement de point de vente de SumUp ne comprend pas de caisse enregistreuse. On pourrait donc penser que l’intégration du paiement en espèces dans votre tableau de bord n’est pas possible, mais ce n’est pas le cas. Pour ajouter les paiements en espèces à vos rapports, il suffit d’aller dans l’application SumUp et d’activer la fonction « Accepter les paiements en espèces ».
Cela vous permettra non seulement d’ajouter les paiements en espèces à vos rapports de tableau de bord, mais aussi d’envoyer des reçus personnalisés aux clients, comme vous le feriez avec un paiement par carte. SumUp est même doté d’une calculatrice automatique de la monnaie, ce qui vous évite de perdre du temps en calculs fastidieux.
4.3
Tarifs
SumUp propose une tarification simple, sans frais cachés
Le modèle de tarification de SumUp est d’une simplicité déconcertante. Vous ne payez que des frais uniques pour tout équipement de point de vente et un petit pourcentage sur chaque transaction par carte que vous traitez. C’est tout : pas de frais mensuels, pas de frais de conformité PCI et pas de coûts cachés.
Les frais de transaction sont de 2.75% pour les transactions par carte, 2.90% + 15¢ pour les paiements effectués sur facture, et 3.25% + 15¢ pour toute autre transaction sans présentation de carte. Les frais eux-mêmes sont assez raisonnables (bien que loin d’être les plus bas que j’aie vus), et la simplicité du modèle économique est idéale si vous souhaitez simplement commencer à effectuer des opérations dès que possible.
En revanche, cette approche ultra-simple signifie que vous ne pouvez pas bénéficier de certains avantages tarifaires, tels que les accords d’escompte, que d’autres processeurs proposent. En fait, SumUp vous interdit clairement de proposer tout type d’escompte, ce qui vousempêche de répercuter vos frais de traitement sur vos clients qui paient par carte.
Il est également intéressant de noter que si votre entreprise traite plus de 5 000 € par mois, vous ferez certainement des économies avec un processeur de paiement tel que Stax, qui ne facture aucun frais sur les transactions1 en échange d’un forfait mensuel.
4.0
Compliance & Security
Un service sécurisé qui ne fait pas dans la dentelle
SumUp adhère aux normes les plus strictes établies par le Payment Card Industry (PCI) Security Standards Council. Cela signifie que SumUp utilise une technologie de cryptage1 et de tokenisation de pointe pour sécuriser vos données et celles de vos clients lors de chaque transaction.
En dehors de cela, cependant, il n’offre pas grand-chose en termes de fonctions de sécurité supplémentaires ou même d’aide à la conformité PCI.
Conformité PCI et au-delà
En plus d’être conforme à la norme PCI de niveau 1, SumUp est également conforme au règlement général sur la protection des données (RGPD), de sorte que tout commerçant basé dans l’UE peut avoir confiance dans les normes élevées de SumUp en matière de sécurité des données. Toutefois, si vous ne connaissez pas bien ces normes, SumUp n’offre pas d’assistance en matière de conformité PCI pour le moment.
Heureusement, comme SumUp est un agrégateur de paiements (par opposition à un fournisseur de services marchands), il y a beaucoup moins de choses à faire pour assurer la conformité PCI de votre côté.
SumUp propose un centre de sécurité en ligne qui fournit des informations claires sur la manière de garantir la sécurité de vos transactions, ainsi que des conseils généraux de sécurité. Malheureusement, SumUp n’offre pas beaucoup plus en termes de fonctions de sécurité supplémentaires.
4.3
Le support technique pour les clients
L’assistance est aimable et utile si vous avez besoin de la contacter
Si vous souhaitez contacter le service clientèle de SumUp, vous pouvez soit envoyer un e-mail, soit appeler son numéro gratuit du lundi au vendredi, de 15 h à 1 h, heure de Paris (de 9 h à 19 h, heure du fuseau EST). Pour tester l’efficacité de son assistance, j’ai envoyé un e-mail pour demander le type de documents dont j’aurais besoin pour ouvrir un compte commercial.
Moins de 24 heures plus tard, j’ai reçu cette réponse :
La réponse de SumUp a utilisé beaucoup de mots pour dire très peu de choses.
On peut considérer que cette réponse est adaptée. Bien qu’elle se résume globalement à « consultez notre page », la base de connaissances de SumUp offre un ensemble très complet d’informations. Pourtant, l’e-mail ne répondait pas directement à ma question (à moins que vous ne considériez les « coordonnées bancaires » comme une réponse spécifique), ce qui m’a passablement contrarié.
J’ai décidé de tenter ma chance et d’appeler directement le service d’assistance. Cette fois, mon expérience a été bien meilleure. J’ai été mis en relation en moins de deux minutes et j’ai reçu une réponse aimable et détaillée à toutes mes questions. La rapidité de la réponse et l’amabilité du service ont été d’autant plus impressionnantes lorsque l’on sait que j’ai appelé à l’heure la plus matinale possible.
Si vous avez une question urgente à poser au service d’assistance de SumUp, je vous recommande vivement de leur passer un coup de fil.
Si vous êtes plutôt du genre autodidacte, le centre de connaissances complet de SumUp (disponible en français) devrait suffire à répondre à la plupart de vos questions. Attention toutefois : le centre d’assistance pourrait être mieux organisé, ce qui signifie que trouver la bonne réponse à votre question peut parfois prendre plus de temps que prévu.
SumUp offre un service exceptionnel pour les nouvelles et petites entreprises qui n’ont besoin que d’un traitement des cartes de crédit de base. Ses contrats simples, son modèle de paiement peu compliqué et son intégration rapide en font un choix idéal si vous recherchez une option simple, mais fiable pour le traitement des cartes de crédit.
Si vous êtes un commerçant qui a besoin de fonctions plus avancées, ou si vous traitez plus de 5 000 € par mois, vous avez intérêt à faire appel à un fournisseur de services marchands plus complet comme Stax1. En fin de compte, il s’agit d’un compromis. Les fournisseurs de services marchands traditionnels ont généralement une procédure d’inscription et une structure de prix (un peu) plus complexes. Tout dépend donc de vos besoins spécifiques et si ces derniers justifient le travail demandé par la création d’un compte marchand.
Pour un récapitulatif rapide, voici un résumé des principaux avantages et inconvénients de SumUp.
Pour
Contre
Des frais de transaction peu élevés, sans coûts cachés
Équipement de point de vente portable et facile à utiliser
Un processus d’intégration rapide et intuitif
Un tableau de bord unique et convivial pour gérer tous vos mouvements
Les taux de marge sont plus élevés que ceux de certains concurrents
Manque de fonctionnalités et d’intégrations avancées spécifiques au secteur
FAQ
SumUp facture-t-il des frais mensuels ?
Non, SumUp ne facture pas de frais mensuels. Si vous souhaitez utiliser le matériel de point de vente de SumUp, il vous suffit d’ouvrir un compte SumUp et de commander l’un des appareils disponibles. Vous devrez payer une redevance unique pour le coût de l’appareil, et un petit pourcentage de chaque transaction vous sera ensuite facturé.
Combien SumUp facture-t-il par transaction ?
Le coût dépend du type de transaction. Les transactions par carte traitées à l’aide de l’équipement de point de vente de SumUp vous coûteront un pourcentage de frais plus faible que les transactions effectuées à l’aide de son terminal virtuel. Vous pouvez consulter la section des prix pour trouver une ventilation complète des prix de SumUp.
Puis-je utiliser un appareil de point de vente de SumUp sans Wi-Fi ?
Oui. Vous pouvez utiliser n’importe quel dispositif de point de vente de SumUp sans Wi-Fi, bien que l’appareil SumUp Plus nécessite que votre smartphone soit connecté à Internet. Le SumUp Solo, en revanche, est livré avec des données mobiles illimitées, ce qui signifie que vous pouvez l’utiliser presque partout.
SumUp fonctionne-t-il avec PayPal ?
Malheureusement, non. En tant que concurrent direct, SumUp ne fonctionne pas avec PayPal, mais vous pouvez toujours utiliser SumUp pour traiter les paiements de toutes les principales cartes de crédit et de débit.
Andrés écrit sur un ensemble de sujets dans le but d’aider les chefs d’entreprise et les commerçants à développer et gérer leurs activités. Ces sujets inclus, entre autres, la conception de sites Internet, l’hébergement Web, les logiciels de gestion de projets et le traitement des opérations par cartes bancaires. Il a plus de 3 ans d’expérience comme rédacteur et créateur de contenu. Il a également occupé les fonctions de gestionnaire de projets, concepteurs de sites Internet et responsable des réseaux sociaux pour un éventail de groupes de communication scientifique.
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ILS ONT REJETER MON VIREMENT DE 3,165.90€ ET REFUSE DE RENVOYER L’ARGENT A MA BANQUE
SUMUP CETTE BANQUE EST UNE BANDE DE VOLEURS , D'ARNAQUEUR... Je m'explique étant cliente à une banque qui doit fermé leurs porte ils m'ont demander un rib secondaire pour qu'ils puissent me versé la totalité de mes fonds, alors lu quelques avis positif sur leurs banque, je me suis alors permise de m'y inscrite et après mon inscription, ils m'ont réclamer un selfie avec ma carte d'identité, mais tout en bas ils marquais qu'en envoyant juste ma carte d'identité en recto et verso, je pourrais recevoir des virement jusqu'à 5000€, alors puisque le montant que j'attend de recevoir dans un premier temps était largement inférieur à se montant fixe, et bien je me suis dis que ça ne servirait à rien de leurs envoyer un selfie avec ma pièce d'identité en mains, car j'ai déjà été victime d'arnaque avec cette demande de selfie avec pièce d'identité en mains. Mais puisqu'il s'agit quand même de 3,165.90€ que ma banque devais m'envoyer, pour évitez toutes les paparasse et complications, une fois mon compte Sumup ouvert, j'ai automatiquement contacter leurs agents du chatlive afin de leurs en fait part, et ils m'ont dit qu'il y avait aucun soucis dès l'instant que la transaction que je compte recevoir ne dépasserait pas les 5000€ de limite imposé, alors il y a encore soucis ( JE PRECISE QUE J'AI ENCORE LES CAPTURE D'ECRAN COMME PREUVE DE MA CONVERSATION AVEC CET AGENT DE SUMUP ) alors confiante je communique mon numéro de compte SUMUP à ma banque qui effectué le virement dans les prochain 3 jours ouvré, sauf que par malheur je ne savais pas que j'avais affaire à une banque de DELIQUENT FINANCIERE . Aussitôt qu'ils ont reçu le virement de ma banque, sans même crédité les fonds sur mon compte, ils ont automatiquement fermé mon compte et bloquer mes accès, alors sidéré par la situation je me précipite de leurs envoyer plusieurs mail afin de savoir ce qui se passe, et là je reçoi un mail me disant que je ne respecte pas leurs condition général alors ils ont clôturé mon compte avec effet immédiat, et bien là je tombe des nues, tout en précisant que l'argent avait été renvoyer à ma banque émettrice, je reçois ce mail le 9 nov. 2023 à 11:07, et jusqu'au 15 Novembre ma banque n'a toujours pas le retour de fond, chose qui est bizarre bien sûr, alors automatiquement je les appel a plusieurs reprise ils ne décroche pas, et donc je rappel avec le portable de mon copain, là ils décroche et me font savoir que l'argent est bel et bien partie, moi et mon copain avions expliquer les choses, tout en réclamant une preuve de virement, et là dinguerie ils m'envoie en faite la preuve de virement montrant le virement qu'a effectué ma banque, mais tout en mettant leurs logo à eux ainsi que le nom de leurs banque, je leurs est dit que c'était pas normal que là c'est pas la bonne preuve de retour de fonds, et maintenant il me demandent une preuve de virement pour justifier mes fonds, chose que je réclame à ma banque, et je leurs envoie, depuis l'or je n'est plus aucunes nouvelles d'eux, mail, appel, rien de rien.
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