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L’une des premières choses que l’on apprend en tant qu’adulte, c’est que pour obtenir la meilleure offre, il faut étudier le marché. Ce conseil s’applique également aux comptes marchands. Après tout, ils sont essentiels à la réussite de votre entreprise, quel que soit le type d’organisation que vous dirigez. La vérité, c’est qu’aussi bon que puisse paraître un prestataire de services marchands en apparence, il peut souvent en être autrement après que votre demande d’ouverture de compte ait été acceptée. Des frais cachés à une assistance inexistante, vous ne pouvez pas tout savoir avant de faire votre demande.
Heureusement, ce n’est pas le cas de tous les prestataires de services marchands – en fait, il existe de nombreux processeurs de paiement réputés si vous savez où chercher. J’ai fait le gros du travail pour trouver les meilleurs prestataires de services marchands afin de vous aider à choisir celui qui conviendra le mieux à votre entreprise. Que vous soyez une petite entreprise à la recherche d’un processeur de paiement peu coûteux, une grande entreprise qui a besoin de solutions logicielles de pointe ou que vous vous situiez entre les deux, vous trouverez ci-dessous une option intéressante pour vous.
Cela fait des mois que j’étudie les prestataires de services de paiement et je recommande vivement Stax. En plus d’une tarification par abonnement avantageuse sans majoration d’interchange, vous pouvez utiliser l’un des meilleurs logiciels de paiement que j’aie jamais rencontrés. C’est un excellent choix pour la plupart des moyennes et grandes entreprises.
Ce que nous recherchons chez les meilleurs prestataires de services marchands
Il n’existe pas deux entreprises qui soient identiques, c’est pourquoi mon objectif principal dans cet article était de trouver des processeurs de paiement suffisamment souples pour répondre aux besoins d’une large gamme d’entreprises. J’ai également veillé à la présence des éléments suivants :
Des prix abordables. Personne ne veut payer plus que nécessaire pour le traitement des paiements. Chaque prestataire de services marchands figurant dans ce classement propose des tarifs optimisés pour les types d’entreprises auprès desquelles il se spécialise, de sorte que vous serez certain de trouver ce qui convient le mieux à votre entreprise.
Matériel de point de vente (TPV). Que vous ayez point de vente physique ou que vous souhaitiez avoir la possibilité d’accepter des paiements lors de vos déplacements, vous aurez besoin d’un matériel de point de vente. Chaque option de cette liste offre une gamme de dispositifs adaptés à tous les types d’entreprises.
Logiciel de paiement. Le e-commerce et les paiements à distance étant de plus en plus populaires auprès des consommateurs, vous aurez au minimum besoin d’une passerelle de paiement ou d’un terminal virtuel. J’ai veillé à ce que chaque option de ce classement propose un logiciel de paiement basique – et plus encore.
Des paiements rapides. Chaque processeur de paiement ci-dessous propose un délai de versement des fonds de quelques jours seulement. Beaucoup d’entre eux proposent également, en option, des paiements le jour même ou le lendemain, afin que vous puissiez accéder plus rapidement aux sommes dont vous avez besoin pour réinvestir dans votre entreprise.
Assistance client. La tranquillité d’esprit que procure une équipe d’assistance amicale, compétente et réactive vaut son pesant d’or. Je n’ai inclus que des prestataires de services marchands avec lesquels nous avons eu une excellente expérience.
La structure tarifaire de Stax évite les majorations d’interchange coûteuses, ce qui vous permet d’économiser sur vos frais de traitement1
La tarification simple par abonnement de Stax est une innovation rafraîchissante dans l’industrie des comptes marchands. Vous ne paierez qu’un seul forfait mensuel, sans majoration d’interchange et en ne payant que quelques centimes par transaction. Bien que cela puisse sembler cher à première vue, vous pourriez économiser jusqu’à 40 % avec Stax1 – les grandes entreprises traitant plus de 7 500 €/mois étant celles qui économiseront le plus. Cela ne veut pas dire que les entreprises de taille moyenne n’économiseront pas d’argent.
Stax inclut tous les logiciels de paiement dont vous pourriez avoir besoin dans votre abonnement mensuel. Cela comprend une passerelle de paiement, un terminal virtuel, des intégrations e-commerce, des paniers d’achat prédéfinis, des outils de développement, et bien plus encore. Si vous êtes une entreprise de e-commerce qui utilise de nombreux logiciels pour fonctionner, le forfait mensuel peut vous permettre d’économiser un montant significatif par rapport à l’achat de licences logicielles séparément.
Chaque formule Stax prévoit un plafond de traitement annuel de 450 000 €, ce qui est probablement plus que suffisant pour la plupart des moyennes et grandes entreprises. Toutefois, si votre entreprise commence à traiter plus que ce montant, vous n’avez pas à vous inquiéter. Stax propose une tarification personnalisée pour les entreprises. En plus de la même gamme de fonctionnalités de qualité, vous aurez accès à une ligne d’assistance dédiée pour aider votre entreprise à se développer.
Fonctionnalités et avantages
Matériel gratuit. Vous aurez le choix entre un terminal Clover, SwipeSimple ou Dejavoo gratuit lorsque votre compte marchand Stax aura été accepté. Stax s’intègre à 90 % des appareils tiers et peut reprogrammer gratuitement votre matériel existant.
Prise en charge de la surfacturation. Vous pouvez économiser davantage sur le traitement des paiements grâce à la surfacturation, que Stax propose moyennant un supplément. Je le recommande vivement aux entreprises qui traitent un grand nombre de cartes de crédit (la loi ne permet pas d’ajouter des frais supplémentaires aux paiements par carte de débit).
Pas de contrat. Au lieu d’être bloqué par un contrat, Stax vous permet de résilier à tout moment moyennant un préavis de 30 jours. Vous n’aurez pas non plus à payer de frais de résiliation anticipée.
Plusieurs canaux d’assistance. Stax offre le plus grand nombre de canaux d’assistance de tous les prestataires de services marchands que nous recommandons. Bien qu’aucun d’entre eux ne soit disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, vous pouvez vous référer à la base de connaissances de Stax pour les questions urgentes.
La tarification par abonnement de Payment Depot permet de réaliser des économies significatives par rapport à la concurrence
Les entreprises à fort volume sont celles qui économisent le plus grâce à la tarification par abonnement, et Payment Depot est l’un des meilleurs processeurs par abonnement accessible à tous. Si vous traitez moins de 200 000 € par an, vous pouvez économiser des centaines d’euros chaque mois1 avec Payment Depot. C’est pourquoi il s’agit d’une excellente option pour les petites et moyennes entreprises dont le volume de transactions est élevé et qui n’ont pas le budget nécessaire pour souscrire aux formules plus onéreuses de Stax.
En tant que filiale de Stax, Payment Depot offre les mêmes fonctionnalités que sa société mère. Vous aurez accès au logiciel de paiement propriétaire de Stax, vous n’aurez donc pas à payer de frais de logiciel supplémentaires. De plus, Payment Depot peut vous installer ce logiciel en seulement 24 heures, ce qui facilite la prise décision pour les entreprises à fort volume ou le passage d’un autre fournisseur de services marchands à un autre.
Mieux encore ? Contrairement à d’autres prestataires de services marchands, vous n’aurez pas à vous inquiéter de savoir si Payment Depot sera adapté à votre entreprise au fur et à mesure de sa croissance. S’il n’offre plus les avantages que vous recherchez, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment sans frais de résiliation anticipée.Mais, et c’est un gros MAIS ; bien que ce service fonctionne au Canada, il n’est pas disponible en France, en Belgique ou en Suisse.
Fonctionnalités et avantages
Reprogrammation gratuite. Bien que Payment Depot n’offre pas de matériel gratuit, il reprogrammera votre matériel existant sans frais supplémentaires. Vous n’avez pas besoin d’acheter une nouvelle gamme de matériel si vous décidez de passer à ce prestataire.
Des terminaux intelligents à prix réduit. Payment Depot est un revendeur Clover certifié, ce qui vous permet d’obtenir du matériel de paiement intelligent à moindre coût. Si vous acceptez principalement les paiements en personne, la gamme de terminaux de paiement modernes de Clover peut optimiser vos encaissements.
Une surveillance des risques 24/7. Payment Depot emploie une équipe d’experts en fraude qui surveillent de près l’évolution des tactiques de fraude et des politiques bancaires. En cas de changements importants dans le paysage des menaces, vous en serez informé afin que vous puissiez prendre des mesures proactives pour assurer la sécurité de votre entreprise.
Une assistance 24/7. Tous les commerçants bénéficient d’une assistance technique 24h/24 et 7j/7 par téléphone ou en soumettant un ticket d’assistance. L’assistance aux ventes et aux comptes est également disponible tous les jours, mais uniquement pendant les heures d’ouverture.
Les petits commerçants peuvent bénéficier des frais mensuels moins élevés avec Leaders Merchant Services
Vous êtes à la recherche d’un service de traitement des paiements qui offre une tarification personnalisée pour répondre aux besoins de votre entreprise ? Leaders Merchant Services (LMS) offre une tarification négociable interchange-plus adaptée à chaque entreprise1, ce qui signifie que vous pouvez être sûr d’obtenir la meilleure offre possible. Si vous êtes une entreprise bien établie qui accepte déjà des paiements avec un autre prestataire de services marchands, ce modèle de tarification peut vous offrir un plus grand pouvoir de négociation.
De plus, LMS offre la garantie de s’aligner ou de battre la concurrence pour les commerçants qui traitent plus de 1 800 € de paiements par mois. S’il ne peut pas battre les prix d’un concurrent, vous recevrez une carte-cadeau de 150 €. Cette garantie vous permet d’avoir l’esprit tranquille et elle est idéale pour la plupart des entreprises déjà établies qui veulent s’assurer qu’elles obtiennent un prix concurrentiel.
Le seul inconvénient est que vous devrez signer un contrat d’une durée minimale de trois ans. Cela peut sembler un long engagement, mais il est important de noter que vous recevrez un équipement gratuit en signant. De plus, si LMS peut vous permettre de réaliser des économies importantes par rapport à votre prestataire de services marchands actuel, c’est un petit prix à payer pour économiser de l’argent à long terme.
Fonctionnalités et avantages
Passerelle Authorize.net. Grâce au partenariat de LMS avec Authorize.net, vous pouvez utiliser cette passerelle de paiement populaire et le terminal virtuel pour un prix inférieur à celui que vous auriez obtenu en l’achetant directement.
Avances de fonds aux commerçants. Vous pourrez obtenir des avances de fonds directement auprès de LMS. Ce prêt flexible vous permet d’obtenir un financement remboursé par une petite commission sur vos ventes, ce qui est idéal si vous souhaitez développer votre activité.
De nombreuses intégrations. LMS s’intègre à une variété de logiciels comme QuickBooks et Salesforce, ce qui facilite l’intégration du traitement des paiements dans vos systèmes existants.
Des outils de détection des fraudes. Authorize.net est livré avec des outils avancés de détection et de prévention des fraudes pour améliorer à la sécurité de votre entreprise. De plus, si vous optez pour l’utilisation de l’un des dispositifs Clover, vous bénéficierez d’une gamme supplémentaire d’outils de lutte contre la fraude (moyennant des frais supplémentaires).
PaymentCloud est l’un des rares prestataires de services marchands à accepter de travailler avec des entreprises à haut risque
PaymentCloud propose des comptes spécialement conçus pour les commerçants à haut risque. Chaque commerçant à haut risque se voit équipé d’un logiciel qui l’aide à lutter contre les litiges en matière de rétrofacturation. Ce logiciel détecte automatiquement les litiges de rétrofacturation et, si vous l’avez intégré à d’autres outils logiciels, il peut télécharger des documents pertinents pour étayer votre dossier. Il analyse également les vulnérabilités de votre entreprise et identifie les causes potentielles afin de vous aider à protéger votre entreprise contre de futurs litiges.
Vous disposerez également d’un logiciel qui vous permettra d’éviter les rétrocessions. PaymentCloud utilise la technologie 3D Secure 2.0 pour valider les paiements par carte auprès de la banque du client pendant le processus de paiement. En validant automatiquement l’identité du client, vous pourriez voir vos taux de rétrofacturation diminuer de plus de 10 %.
Bien que les tarifs destinés aux profils à haut risque de PaymentCloud soient plus coûteux que ceux d’autres fournisseurs, ils en valent le coût. Vos frais mensuels incluent tous les logiciels dont vous avez besoin pour gérer et protéger votre entreprise, et les taux par transaction sont, d’après mon expérience, assez raisonnables pour les marchands à haut risque.
Fonctionnalités et avantages
200+ intégrations. PaymentCloud s’intègre à diverses plateformes de commerce en ligne populaires, notamment Shopify, WooCommerce, Magento, et bien plus encore. Vous pouvez également vous connecter facilement avec des logiciels de comptabilité, des outils Google, et même des outils de productivité comme le logiciel Jira. Pensez simplement à vérifier que vous pouvez utiliser ces outils avec des entreprises à haut risque – tous ne fonctionneront pas nécessairement avec les commerçants opérant dans certains secteurs d’activité.
Matériel gratuit. Vous pouvez choisir un TPV gratuit parmi une gamme de terminaux et de lecteurs de cartes de crédit, de sorte que vous ne serez pas contraint d’utiliser un terminal qui ne convient pas à votre entreprise.
Une tarification flexible. PaymentCloud ne propose pas de comptes marchands “à taille unique”. Au lieu de ça, vous serez en mesure de négocier les tarifs qui conviennent le mieux à votre entreprise. Étant donné que les frais sur les comptes à haut risque peuvent absorber une plus grande partie de votre budget, cela vous permettra d’économiser.
Un gestionnaire de compte dédié. Chaque commerçant a accès à un gestionnaire de compte dédié qui vous guidera tout au long du processus de configuration et d’intégration.
La transparence des prix de National Processing permet de trouver facilement la meilleure offre pour votre entreprise
Contrairement à d’autres prestataires, National Processing est totalement transparent sur ses tarifs et propose des dizaines d’options tarifaires différentes pour répondre aux besoins de tous types de petites entreprises. Sa tarification interchange-plus est adaptée à tous les budgets, et il existe même un calculateur pour vous aider à déterminer si vous pouvez économiser de l’argent avec ce prestataire. Ce niveau de transparence est rare dans un secteur qui peut souvent sembler opaque et déroutant.
L’un des principaux atouts de National Processing est que vous recevrez tous les logiciels dont vous avez besoin avec chaque abonnement. Cela inclut un terminal virtuel propriétaire et une passerelle de paiement. Si vous dirigez une petite entreprise ou une entreprise en herbe avec un budget serré, vous aurez accès au logiciel moderne dont vous avez besoin pour mettre en place une boutique en ligne ou accepter des paiements par téléphone.
Il convient de noter que vous devrez payer des frais de résiliation anticipée si vous décidez de résilier votre contrat avec National Processing avant l’expiration de celui-ci. Toutefois, ces frais disparaissent si National Processing ne peut pas atteindre ou surpasser les tarifs du concurrent ou si votre entreprise ferme ses portes. Si votre petite entreprise dépasse les capacités de ce prestataire de services marchands, il y a de fortes chances que vous n’ayez rien à payer pour passer à un concurrent.
Fonctionnalités et avantages
Matériel gratuit. Chaque forfait de National Processing comprend du matériel gratuit sous une forme ou une autre, allant des lecteurs de cartes mobiles aux terminaux. Certains forfaits offrent même plusieurs appareils et des mises à jour de terminaux tous les 2 ans, ce qui peut aider les petites entreprises à économiser de l’argent sur le matériel.
Garantie “Meet-or-beat”. Si vous êtes un commerçant à faible risque traitant au moins 9 000 €/mois, il peut être intéressant de voir si National Processing peut vous offrir un meilleur taux que votre prestataire de services marchands actuel. Si ce n’est pas le cas, il vous versera 450 €.
Versement des fonds le jour même. Les entreprises qui ont besoin d’un flux de trésorerie régulier peuvent demander un financement le jour même sans frais supplémentaires. Il vous suffit d’être approuvé par la banque du processeur.
Prix d’escompte. Réduisez encore plus votre traitement des paiements grâce au programme d’escompte de National Processing. Cela vous permet de répercuter le coût de votre traitement des paiements sur certains clients en accordant une remise à vos clients qui paient en espèces.
Flagship Merchant Services offre un excellent niveau de flexibilité pour les entreprises en pleine croissanceLa tarification avantageuse de Flagship Merchant Services en fait une option attrayante pour les entreprises qui cherchent à réduire leurs coûts. Je vous recommande d’opter pour la formule de tarification interchange-plus afin de vous assurer d’obtenir la meilleure offre possible. Les nouveaux clients se voient généralement proposer un système de tarification échelonnée, ce qui se traduit par des frais plus élevés dans l’ensemble. En négociant une tarification interchange-plus, vous saurez exactement combien vous allez payer pour chaque transaction, ce qui vous permettra de mieux contrôler votre budget.
De plus, les entreprises en pleine expansion bénéficieront d’un soutien grâce au programme d’avances de fonds pour commerçants de Flagship. Avec une avance de trésorerie, vous recevrez une somme forfaitaire en échange d’un pourcentage sur vos ventes futures. Cela permet aux entreprises en développement d’accéder à un financement sans avoir à fournir de garantie.
Flagship propose également des paiements rapides. Avec un délai de paiement standard de 48 heures, vous aurez accès à vos fonds rapidement et facilement. Si vous avez besoin de votre argent encore plus rapidement, Flagship peut vous payer le jour même, moyennant un supplément. C’est idéal pour les entreprises en pleine croissance qui ont besoin d’un flux de trésorerie régulier pour réinvestir dans leur activité.
Fonctionnalités et avantages
Des paiements e-commerce sécurisés. Flagship utilise la célèbre passerelle de paiement et le terminal virtuel Authorize.net pour gérer les paiements e-commerce. Non seulement Authorize.net est une solution logicielle abordable pour les entreprises modernes, mais vous disposerez également d’outils de protection contre la fraude pour sécuriser votre entreprise.
Une intégration rapide. Il ne faut que quelques minutes pour solliciter un compte marchand Flagship, et vous pourriez commencer à accepter des paiements en quelques heures seulement. Vous pouvez créer une nouvelle entreprise sans difficulté ou transférer un compte marchand existant.
Portail iAccess. Chaque compte marchand vous donne accès au portail de gestion d’entreprise iAccess, qui fournit des informations utiles sur la santé de votre entreprise. Vous pourrez créer et exporter des rapports sur vos ventes, le comportement de vos clients, les statistiques de votre secteur, et bien plus encore.
Une excellente sécurité des données. En plus d’être conforme à la norme ICP, Flagship est conforme à la réglementation générale sur la protection des données (GDPR) de l’UE et à la loi californienne sur la protection de la vie privée des consommateurs (CCPA), qui protègent les données des résidents européens et californiens, respectivement. Les entreprises qui cherchent à se développer dans ces régions peuvent être sûres que leurs paiements commerciaux sont conformes aux lois locales.
Comment trouver les meilleurs services marchands pour votre entreprise ?
Au même titre qu’il n’existe pas deux entreprises identiques, il n’existe pas de prestataire de services marchands “unique” qui convienne à tous les types d’entreprises. Pour trouver les meilleurs services marchands pour votre entreprise, vous devrez prendre en compte le niveau de risque de votre entreprise, les méthodes de paiements proposées, votre modèle d’entreprise, le logiciel dont vous avez besoin, et bien d’autres choses encore.
Dans l’ensemble, Stax est ma première recommandation1 pour les moyennes et grandes entreprises. Grâce à son modèle de tarification par abonnement, les entreprises qui traitent plus de 7 500 € par mois peuvent économiser beaucoup d’argent sur leur facture de traitement des paiements. De plus, tous les logiciels dont vous avez besoin sont inclus dans votre abonnement mensuel.
Si vous gérez une entreprise de taille moyenne, considérez Payment Depot1. Il s’agit d’une filiale de Stax, ce qui signifie que vous obtiendrez les mêmes tarifs d’abonnement et le même logiciel pour un montant mensuel inférieur.
Si votre entreprise est plus petite, optez pour Leaders Merchant Services1. Vous pourrez négocier les meilleurs tarifs pour votre entreprise et, si ce prestataire de services marchands ne peut pas atteindre ou surpasser les tarifs de votre prestataire actuel, il vous versera environ 150 euros.
Voici un comparatif rapide des meilleurs services marchands que nous recommandons.
Meilleure fonctionnalité
Idéal pour
Frais mensuels de l’offre la moins chère
Frais de transaction avec la formule la moins chère
Stax
Tarification par abonnement simple et forfaitaire
Les grandes
entreprises qui cherchent à optimiser leur budget
Qu’est-ce qu’un bon prix pour les prestataires de services marchands ?
Cela dépend de nombreux facteurs, tels que le niveau de risque de votre entreprise et le modèle de paiement du processeur. Par exemple, les sociétés de traitement par abonnement ne facturent pas de marge d’interchange, mais vous paierez des frais mensuels plus élevés. Les sociétés de traitement à commission d’interchange majorée facturent un taux variable en fonction du type de carte, tandis que les sociétés de traitement à taux forfaitaire facturent le même taux quel que soit le type de carte.
Les services de traitement des cartes de crédit que nous recommandons proposent des tarifs raisonnables en fonction de leurs modèles de tarification.
Que sont les services marchands à haut risque ?
Les services marchands à haut risque sont des services de traitement des paiements fournis aux entreprises à haut risque. Les entreprises telles que les détaillants d’alcool, les prestataires de services financiers et les agences de voyage sont considérées comme des entreprises à haut risque, car ces secteurs présentent un taux de fraude et de rétrofacturation plus élevé. Les entreprises à haut risque devraient considérer PaymentCloud. En plus de proposer des tarifs raisonnables, PaymentCloud fournit un logiciel pour protéger votre entreprise contre les rétrocessions.
Comment éviter les frais de services marchands ?
Vous ne pouvez pas éviter les frais de services marchands, mais vous pouvez les réduire. L’option la plus proche de la gratuité du traitement des paiements est le système de réduction pour les paiements en espèces (ou plan de traitement à coût zéro). Ce système vous permet d’éviter de facturer un supplément ou d’offrir une réduction aux clients qui paient en espèces.
Vous devrez toujours payer des frais, mais ils seront nettement moins élevés que dans le cas d’un autre modèle de tarification. National Processing propose un programme d’escompte sans frais mensuels, qui peut vous aider à économiser davantage par rapport au traitement traditionnel.
Ai-je besoin d’un compte bancaire professionnel et d’un compte marchand ?
Oui, vous aurez besoin de ces deux comptes. Bien qu’un compte marchand permette de conserver une somme d’argent pendant une durée limitée, vous ne pouvez pas l’utiliser pour couvrir les dépenses de votre entreprise. Cet argent doit être versé sur un compte bancaire professionnel pour que vous puissiez l’utiliser. Si vous craignez de ne pas pouvoir accéder régulièrement à votre argent, choisissez un prestataire de services marchands offrant un délai de versement des fonds rapide.
Emma est une rédactrice de contenus qui se spécialise dans les blogs et les articles. Sa passion principale concerne l’évolution du comportement des humains avec l’émergence des nouvelles technologies, surtout dans le contexte du marketing et de la cybersécurité. En dehors du travail, Emma adore les jeux vidéo, les films de super héros, le crochet, et son berger allemand.
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