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SumUp ofrece una gama de lectores de tarjetas portátiles y dispositivos TPV, funciones de facturación e informes y cuentas comerciales. Todo ello combinado con un panel de control todo en uno y fácil de usar, y el procesamiento económico y sin extras de SumUp1 abre un mundo de posibilidades para autónomos, contratistas independientes y pequeñas empresas por igual.
Sin embargo, las operaciones de mayor envergadura probablemente requieran mucha más potencia de la que puede ofrecer SumUp.
Entre las estructuras de comisiones confusas, la elección entre un sinfín de terminales de punto de venta (TPV) y la interpretación de la letra chica de los contratos, la idea de elegir un procesador de pagos adecuado puede volverse abrumadora rápidamente.
Después de investigar SumUp por semanas y de recopilar opiniones de los comerciantes, puedo decir con confianza que SumUp ofrece una alternativa sencilla y fácil de usar al procesamiento de pagos más tradicional. Gracias a su política de no exigir contrato, puedes probar sus servicios sin riesgo alguno y podrás aceptar pagos fácilmente a través de diversos canales.
Por otro lado, las grandes empresas pueden considerar que SumUp es demasiado sencillo, ya que no ofrece los análisis avanzados, la gestión de clientes, las opciones de comercio electrónico y la flexibilidad de pago de otros procesadores. Aun así, para las pequeñas empresas que buscan un procesador sin extras, no hay muchas mejores opciones que SumUp.
SumUp está disponible en muchos países, Estados Unidos, Reino Unido, Brasil, Chile, Colombia, y la mayoría de la UE, incluida España.
¿SumUp es adecuado para ti y tu negocio, o te conviene más una alternativa más completa? Sigue leyendo para descubrirlo.
4.0
Características
SumUp ofrece un conjunto de funcionalidades básicas pero fiables
Aunque no ofrece la misma lista de funciones que algunos de sus competidores (como análisis en tiempo real, variedad de TPV e integraciones con software de contabilidad), los servicios comerciales de SumUp son más que suficientes para cubrir las necesidades de casi cualquier contratista independiente o pequeña empresa.
En particular, su equipo de TPV ofrece una forma innovadora y sencilla de aceptar transacciones con tarjeta. Dicho esto, SumUp podría beneficiarse significativamente de la ampliación de su oferta de comercio electrónico.
Impresionantes terminales en PDV para aceptar pagos sobre la marcha
SumUp sólo ofrece dos lectores para transacciones con tarjeta. Es más, su software no se integra con ningún hardware de terceros, ni su hardware funciona con ningún procesador de terceros. Con tantas restricciones, más vale que los dispositivos disponibles sean excelentes, y lo son.
SumUp Plus es un pequeño dispositivo de introducción de pin que se conecta a tu dispositivo IOS o Android a través de Bluetooth. Desde allí, tendrás que acceder a la aplicación SumUp para introducir los detalles de la transacción. Con SumUp Plus, solo toma unos pocos segundos procesar cualquier transacción con tarjeta presente desde cualquier lugar.
Si prefieres una opción más robusta, está el lector de tarjeta SumUp Solo1. El lector Solo viene con datos de roaming gratis e ilimitados, así que puedes procesar los pagos sin tener que conectarte a la aplicación de tu teléfono. El lector tiene una pequeña pantalla táctil rectangular que permite completar cada paso de la transacción directamente desde el dispositivo. También incluye opciones para enviar comprobantes por SMS y correo electrónico, así como para añadir una opción de propina a las transacciones.
Ambos dispositivos están disponibles por un pago único de $35 y $99, respectivamente, por lo que son una alternativa económica a las terminales de PDV más pesadas y engorrosas.
Puedes aceptar pagos con chip, deslizamiento y NFC de las principales tarjetas de crédito y débito, así como Apple y Google Pay con cualquiera de los dispositivos de punto de venta de SumUp. Lo mismo ocurre con los pagos virtuales, y los fondos tardan entre uno y tres días laborables en llegar a tu cuenta.
Facturación sencilla y herramientas esenciales para el comercio electrónico
Una vez que te hayas registrado en SumUp, sólo tienes que vincular tu cuenta bancaria para enviar y recibir transferencias, incluidos los pagos con tarjeta y monedero digital, de inmediato. Puedes enviar facturas a través de un enlace, un código QR o directamente a través de SumUp si tu cliente tiene una cuenta con SumUp. El panel de la aplicación facilita el proceso de creación de facturas.
Si prefieres vender productos directamente desde tu sitio, SumUp cuenta con un editor de sitios web propio. No es la plataforma de comercio electrónico más avanzada que he visto. Las herramientas de análisis son muy básicas y el editor en sí no ofrece muchas opciones de personalización. Dicho esto, te da más que suficiente para crear una tienda online básica.
Muchos agregadores de pago que ofrecen editores de sitios web sólo te permiten vender desde sitios creados con su propia plataforma. Sin embargo, SumUp te permite integrar carritos de compra personalizaddos1 a cualquier sitio de WordPress, WooCommerce, o Wix. Incluso ofrece una API de carrito de compra gratuita si prefieres personalizar las opciones de pago.
Cuentas comerciales separadas para mantener tus finanzas en orden
Si has estado investigando otros procesadores de tarjetas de crédito, esta característica puede sonar redundante. Después de todo, ¿no es una cuenta de empresa independiente lo que deberían ofrecer todos los procesadores?
Pero el modelo de pago deSumUp difiere de la mayoría de los procesadores de tarjetas de crédito. Es más parecido a PayPal, ya que te ofrece una plataforma única y cómoda para hacer transferencias desde y hacia tu cuenta bancaria personal.
Para contratistas independientes (como terapeutas, abogados, médicos, electricistas, entrenadores personales, etc.), esto puede simplificar enormemente el proceso de recepción de pagos. Pero si prefieres mantener tus finanzas personales y de negocios separadas, SumUp ofrece cuentas de negocios gratuitas1. Si ya eres miembro de SumUp puedes inscribirte directamente desde la aplicación iOS.
Las cuentas de empresa incluyen un conjunto completo de servicios bancarios para negocios. Si decides abrir una cuenta, obtendrás incluso una tarjeta de débito Mastercard gratuita para compras empresariales con un límite de €2351 [MXN 48.863]. Por desgracia, solo se puede acceder a una cuenta de empresa a través de la aplicación para iOS, pero SumUp promete que la compatibilidad con Android estará disponible en poco tiempo.
Características adicionales para restaurantes y métodos de pago aceptados
Aunque no tiene demasiadas características extra, la aplicación SumUp sí ofrece funciones básicas de división de la cuenta y seguimiento de mesas para restaurantes, además de la opción de crear tarjetas regalo virtuales para tus clientes.
5.0
Facilidad de uso
La facilidad de uso de SumUp es inigualable
La filosofía de SumUp es que resulte lo más cómodo posible utilizarlo, y eso se nota. Registrarse en SumUp es un proceso rápido y sencillo. Necesitas mucha menos documentación que con otros procesadores de pagos, y puedes obtener la aprobación 1-2 días después de inscribirte1.
Cómo empezar a usar SumUp
Cuando hagas clic en el botón “Get Started Now” (“Empezar ahora”) de la página de inicio de SumUp, serás redirigido inmediatamente a una página en la que se te preguntará qué lector de tarjetas deseas comprar. Si no necesitas equipos TPV ahora mismo, puedes saltarte este paso opcional haciendo clic en Sign Up (Regístrate) en la esquina inferior izquierda de la página.
Tendrás que proporcionar una dirección de correo electrónico, crear una contraseña y seleccionar tu país de actividad. En la pantalla siguiente, tendrás que rellenar tus datos personales, comerciales y bancarios. Después, sólo tendrás que esperar a que tu cuenta sea verificada.
SumUp acepta la mayoría de las solicitudes de comerciantes, pero yo recomendaría consultar la lista de tipos de negocios restringidos de antemano.
Una de las características más prácticas de SumUp es su panel de control todo en uno. Desde aquí puedes enviar y recibir facturas, crear listas de artículos y categorías personalizadas, acceder a análisis de ventas y mucho más. Sólo te llevará unos minutos familiarizarte con el panel1, el cual te permite gestionar todos los aspectos de tu negocio desde un punto centralizado.
También hay una aplicación de SumUp disponible para Android e iOS, para que puedas acceder a tus datos y editarlos estés donde estés.
Es fácil añadir tus ingresos en efectivo a tus informes en SumUp
La oferta de equipos TPV de SumUp no incluye una caja registradora, por lo que es lógico pensar que integrar el pago en efectivo en tu panel de control no es posible, pero no es así. Para añadir pagos en efectivo a tus informes, sólo tienes que ir a la app de SumUp y activar la opción “Accept cash payments” (“Aceptar pagos en efectivo”).
Esto no sólo te permitirá añadir pagos en efectivo a los informes del panel de control, sino que también podrás enviar recibos personalizados a los clientes, igual que harías con un pago con tarjeta. SumUp incluye también una calculadora automática de cambio para que no tengas que perder el tiempo con tediosas operaciones matemáticas.
4.3
Precio
SumUp ofrece tarifas simples sin costes ocultos
El modelo tarifario de SumUp es simple e innovador. Sólo tendrás que pagar una cuota única por cualquier equipo de TPV y un pequeño porcentaje por cada transacción con tarjeta que proceses. Eso es todo: sin cuota mensual, sin cuota de conformidad PCI y sin costes ocultos.
El coste por transacción es de 2.75% por transacciones con tarjeta física, 2.90% + 15¢ por pagos hechos mediante factura, y 3.25% + 15¢ por cualquier otra transacción sin tarjeta física presente. Las tasas en sí son bastante razonables (aunque están lejos de ser las más bajas que he visto), y la sencillez del modelo es ideal si lo que quieres es empezar a procesar pagos lo antes posible.
Por otra parte, este enfoque ultrasencillo significa que no puedes obtener las ventajas de ciertos planes de precios -como los planes de descuento por pago en efectivo- que ofrecen otros procesadores. De hecho, SumUp prohíbe explícitamente que ofrezcas cualquier descuento por pago en efectivo, lo que dificulta la capacidad de trasladar las comisiones de procesamiento a los clientes que pagan con tarjeta.
También vale la pena mencionar que si tu negocio procesa más de €4702 [MXN 97.700] por mes, probablemente ahorrarás dinero con un procesador de pagos como Stax, que cobra 0% de recargo sobre las transacciones1 a cambio de una tarifa mensual fija.
4.0
Compliance & Security
Un servicio seguro que no va más allá
SumUp cumple las normas más estrictas establecidas por el Consejo de Normas de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI). Esto significa que SumUp utiliza el cifrado más moderno1 y tecnología de token para mantener seguros tus datos y los de tus clientes durante cada transacción.
Sin embargo, más allá de esto, no ofrece mucho en términos de funciones de seguridad adicionales o incluso asistencia para el cumplimiento de la normativa PCI.
Cumplimiento de la norma PCI y más
Además de cumplir con el nivel 1 de PCI, SumUp también cumple con el Reglamento General de Protección de Datos ( RGPD), por lo que cualquier comerciante con sede en la UE puede confiar en los altos estándares de seguridad de datos de SumUp. Sin embargo, si no conoces bien estas normas, SumUp no ofrece asistencia para el cumplimiento de PCI por el momento.
Afortunadamente, dado que SumUp es un agregador de pagos (en lugar de un proveedor de servicios comerciales), tienes que hacer mucho menos para asegurarte de que cumples con la normativa PCI.
SumUp ofrece un centro de seguridad en línea que proporciona información digerible sobre cómo garantizar la protección de tus transacciones, así como consejos generales de seguridad. Por desgracia, SumUp no ofrece mucho más en términos de funciones de seguridad adicionales.
4.3
Servicio de atención al cliente
El equipo de asistencia es amable y útil si no te importa llamar
Si deseas ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de SumUp, puedes enviar un correo electrónico o llamar a su número gratuito de lunes a viernes, de 9:00 a 19:00 EST. Para comprobar la eficacia de su asistencia, envié un correo electrónico para preguntar qué tipo de documentos necesitaría para abrir una cuenta de empresa.
En menos de 24 horas recibí esta respuesta:
La respuesta de SumUp usó muchas palabras para decir muy poco.
Se podría decir que la respuesta fue adecuada. Aunque esencialmente todo se reduce a “revisa nuestra página,” la base de conocimientos de SumUp ofrece información muy completa. Aun así, el correo electrónico no respondía directamente a mi pregunta (a menos que consideres “datos bancarios” una respuesta específica), lo que me dejó más que un poco molesto.
Decidí probar suerte y llamar directamente al servicio de asistencia. Esta vez, mi experiencia fue mucho mejor. Me conecté en menos de dos minutos y recibí una respuesta amistosa y detallada para todas mis preguntas. La respuesta rápida y el servicio amable fueron aún más impresionantes si se tiene en cuenta que llamé a la hora más temprana posible.
Si tienes una pregunta urgente para el servicio de asistencia de SumUp, te recomiendo que cojas el teléfono.
Si prefieres aprender por tu cuenta, el completo centro de conocimientos de SumUp (disponible en español) debería ser más que suficiente para resolver la mayoría de tus preguntas. Eso sí: el centro de asistencia podría estar mejor organizado, lo que significa que encontrar la respuesta adecuada a tu pregunta a veces puede llevar más tiempo del debido.
SumUp ofrece un servicio excepcional para empresas nuevas y pequeñas que sólo necesitan lo básico para procesar pagos con tarjetas de crédito. Sus contratos sencillos, su modelo de pago sin complicaciones y su rápida incorporación lo convierten en la opción ideal si buscas una opción básica pero fiable para procesar tarjetas de crédito.
Si eres un comerciante que requiere funcionalidades más avanzadas, o si procesas más de €4702 [MXN 97.700] al mes, probablemente sería más ventajoso usar un proveedor de servicios comerciales completo como Stax1. En última instancia, se trata de una disyuntiva. Los proveedores de servicios comerciales tradicionales suelen tener un proceso de registro y una estructura de precios (un poco) más complicados, por lo que si merece la pena el trabajo adicional necesario para crear una cuenta comercial dependerá de tus necesidades particulares.
A modo de resumen rápido, he aquí los principales pros y contras de SumUp.
Pros
Contras
Tasas bajas por transacción sin costes ocultos
Equipo TPV portable y fácil de usar
Proceso de incorporación rápido e intuitivo
Un panel único y fácil de usar para gestionar todos tus movimientos
Las comisiones de recargo son superiores a las de algunos competidores
Carece de funciones e integraciones avanzadas específicas del sector
Preguntas frecuentes
¿SumUp tiene un coste mensual?
No, SumUp no cobra una cuota mensual. Si deseas utilizar el TPV de SumUp, lo único que tienes que hacer es inscribirte para obtener una cuenta de SumUp y pedir uno de los dispositivos disponibles. Tendrás que pagar una cuota única por el coste del dispositivo, y luego se te cobrará un pequeño porcentaje de cada transacción.
¿Cuánto cobra SumUp por transacción?
El coste depende del tipo de transacción. Las transacciones con tarjeta procesadas con el equipo TPV de SumUp tendrán un coste porcentual menor que las transacciones realizadas con su terminal virtual. Puedes ir a la sección de precios para encontrar el detalle de las tarifas de SumUp.
¿Puedo usar el TPV de SumUp sin Wi-Fi?
Sí, puedes usar cualquiera de los dispositivos de TPV de SumUp sin Wi-Fi, aunque el dispositivo SumUp Plus requiere que tu smartphone esté conectado a Internet. El SumUp Solo, sin embargo, viene con datos móviles ilimitados, lo que significa que se puede utilizar en casi cualquier lugar.
¿ SumUp funciona con PayPal?
Lamentablemente, no. Como un competidor directo, SumUp no funciona con PayPal, pero igualmente se puede usar SumUp para procesar pagos con las principales tarjetas de crédito y débito.
Andrés escribe sobre diferentes temas destinados a ayudar a los empresarios y comerciantes a desarrollar y administrar sus empresas. Estos temas incluyen, entre otros, creación de sitios web, alojamiento web, software de gestión de proyectos y procesamiento de tarjetas de crédito. Andrés tiene más de 3 años de experiencia como escritor y creador de contenido. También ha trabajado como gestor de proyectos, diseñador de sitios web y administrador de redes sociales para diferentes grupos de comunicación científica.
1.0
Opiniones de usuarios
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ILS ONT REJETER MON VIREMENT DE 3,165.90€ ET REFUSE DE RENVOYER L’ARGENT A MA BANQUE
SUMUP CETTE BANQUE EST UNE BANDE DE VOLEURS , D'ARNAQUEUR... Je m'explique étant cliente à une banque qui doit fermé leurs porte ils m'ont demander un rib secondaire pour qu'ils puissent me versé la totalité de mes fonds, alors lu quelques avis positif sur leurs banque, je me suis alors permise de m'y inscrite et après mon inscription, ils m'ont réclamer un selfie avec ma carte d'identité, mais tout en bas ils marquais qu'en envoyant juste ma carte d'identité en recto et verso, je pourrais recevoir des virement jusqu'à 5000€, alors puisque le montant que j'attend de recevoir dans un premier temps était largement inférieur à se montant fixe, et bien je me suis dis que ça ne servirait à rien de leurs envoyer un selfie avec ma pièce d'identité en mains, car j'ai déjà été victime d'arnaque avec cette demande de selfie avec pièce d'identité en mains. Mais puisqu'il s'agit quand même de 3,165.90€ que ma banque devais m'envoyer, pour évitez toutes les paparasse et complications, une fois mon compte Sumup ouvert, j'ai automatiquement contacter leurs agents du chatlive afin de leurs en fait part, et ils m'ont dit qu'il y avait aucun soucis dès l'instant que la transaction que je compte recevoir ne dépasserait pas les 5000€ de limite imposé, alors il y a encore soucis ( JE PRECISE QUE J'AI ENCORE LES CAPTURE D'ECRAN COMME PREUVE DE MA CONVERSATION AVEC CET AGENT DE SUMUP ) alors confiante je communique mon numéro de compte SUMUP à ma banque qui effectué le virement dans les prochain 3 jours ouvré, sauf que par malheur je ne savais pas que j'avais affaire à une banque de DELIQUENT FINANCIERE . Aussitôt qu'ils ont reçu le virement de ma banque, sans même crédité les fonds sur mon compte, ils ont automatiquement fermé mon compte et bloquer mes accès, alors sidéré par la situation je me précipite de leurs envoyer plusieurs mail afin de savoir ce qui se passe, et là je reçoi un mail me disant que je ne respecte pas leurs condition général alors ils ont clôturé mon compte avec effet immédiat, et bien là je tombe des nues, tout en précisant que l'argent avait été renvoyer à ma banque émettrice, je reçois ce mail le 9 nov. 2023 à 11:07, et jusqu'au 15 Novembre ma banque n'a toujours pas le retour de fond, chose qui est bizarre bien sûr, alors automatiquement je les appel a plusieurs reprise ils ne décroche pas, et donc je rappel avec le portable de mon copain, là ils décroche et me font savoir que l'argent est bel et bien partie, moi et mon copain avions expliquer les choses, tout en réclamant une preuve de virement, et là dinguerie ils m'envoie en faite la preuve de virement montrant le virement qu'a effectué ma banque, mais tout en mettant leurs logo à eux ainsi que le nom de leurs banque, je leurs est dit que c'était pas normal que là c'est pas la bonne preuve de retour de fonds, et maintenant il me demandent une preuve de virement pour justifier mes fonds, chose que je réclame à ma banque, et je leurs envoie, depuis l'or je n'est plus aucunes nouvelles d'eux, mail, appel, rien de rien.
Vanessa Hurtrelle, Francia 28 de Noviembre de 2023
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